Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

Содержание

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

Договор представляет собой сделку, совершенную ее участниками в соответствии с положениями ГК РФ. Недействительность договора подразумевает, что факт его заключения не порождает последствий, которые ожидали стороны, его заключившие. Закон предусматривает два вида недействительных сделок: ничтожные и оспоримые. Недействительность сделок удостоверяет только суд. Закон допускает признание только части заключенного договора недействительным: в этом случае положения, отвечающие закону, исполняются по обязательству между сторонами.

Абсолютная и относительная недействительности

Общие причины признания договоров абсолютно или относительно недействительными установлены в ГК РФ. Специальные основания отражены в других законах: все зависит от вида правоотношений, в которых приняли участие граждане и юридические лица.

К общим абсолютным причинам недействительности соглашения относится подписание банковского договора лицом, не достигшим 14 лет, недееспособным лицом (ст. 171 ГК РФ). Соглашение могут признать недействительным, если была проведена сделка с имуществом, в отношении которого имелись ограничения, запреты.

Причинами могут быть также противоречие договора основам нравственности и правопорядка и несоблюдение его формы, требований к государственной регистрации.

[/su_box][/su_box]

К общим причинам признания сделки относительно недействительной относится подписание банковского договора под влиянием заблуждения (ст. 178 ГК РФ), подписание документа под воздействием насилия, угрозы, обмана. Кроме того, сделка будет недействительна, если банк при подписании договора ипотеки вышел за пределы своей правоспособности (ст. 173 ГК РФ), а также за пределы полномочий (ст. 174 ГК РФ).

Специальные основания

Основания, рассмотренные выше, можно применить к любым видам и типам договоров. Но существуют и специальные основания, касающиеся только ипотечного соглашения. Во-первых, это отсутствие в тексте договора ипотеки существенного условия. По статье 9 Федерального закона №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке», кредит считается оформленным при достижении сторонами договоренности по всем существенным условиям контракта. Если хотя бы одно из них не включено в его текст, контракт даже в случае прохождения государственной регистрации является незаключенным.

Второй специальной причиной признания договора недействительным может быть то, что банк принял в залог имущество, в отношении которого было наложено ограничение по его использованию. Например, квартиру, которая являлась ранее совместной собственностью разведенных супругов. Раздела имущества не было. Банк, принимая недвижимость супругов, был обязан спросить согласие одного из супругов на ее передачу в залог.

Если соглашение было заключено между банком и должником с целями обеспечения ранее подписанных между ними кредитных договоров, то сделка также будет признана незаконной. В первую очередь, финансовые претензии в этом случае удовлетворяет банк-залогодержатель, требования иных кредиторов не принимаются во внимание, кроме того, ипотека делает невозможной возмещение задолженности перед ними. Также недействительность ипотеки наступает при наличии двух условий: причинение вреда и умысел должника, знающего о наступлении негативных последствий для кредитора.

Порядок признания через суд

Ипотека признается недействительной только через суд. Признание относительной недействительности ипотечного договора через суд необходимо в силу закона. Судебная практика показывает, что наиболее распространенными основаниями для инициирования этого процесса выступают нарушения положений гражданского законодательства (например, неуказание в тексте величины процентной ставки), нарушение правопорядка (цель договора — поддержание противоправной деятельности) и другое.

В 2011 году Тимирязевский районный суд Москвы принял решение по делу № 2-2294/11. Н.Валицкая обратилась с иском к банку «Хоум Кредит», в обосновании которого заявила, что между ней и организацией был заключен договор ипотеки на 115 000 долларов сроком на 122 месяца, в качестве обеспечения обязательств была подписана закладная на имеющуюся в собственности квартиру.

В марте 2010 года это имущество, долг по кредиту были взысканы по решению суда. Истица просила признать сделку и договор ничтожными, поскольку в соглашении не была указана полная стоимость выданного кредита.

[/su_box]

Суд посчитал, что в данном случае нет причин для удовлетворения иска, поскольку на дату заключения договора отсутствовала императивная норма об обязательном предоставлении заемщику до заключения кредитного договора информации в отношении полной стоимости кредита.

В 2012 году Советский районный суд Махачкалы принял решение по делу № 2-3463/11. Г. Гаджиева обратилась к Сбербанку с иском, в обосновании которого заявила, что сделка по ипотеке должна быть признана недействительной, поскольку сведения о залогодателе в договоре являются ложными, а ее подпись поддельной.

В ходе разбирательства выяснилось, что ипотека была оформлена на основании доверенности, выданной Г. Гаджиевой своей дочери, при этом в доверенности не были указаны полномочия заключения ипотечных сделок. Истица не знала о свершившейся сделке, таким образом не было высказано волеизъявление залогодателя.

Исходя из материалов дела и руководствуясь положениями нормативно-правовых актов РФ, суд удовлетворил требования истицы и признал сделку недействительной.

[/su_box][/su_box]

В случае признания ипотеки недействительной, все юридические последствия, следовавшие за ее оформлением, прекращаются, все полученное (денежные средства) возвращается. Суд обязывает Управление федеральной регистрационной службы исключить из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним запись об ограничении права собственности (ипотеки) на спорную недвижимость.

Заключение

Таким образом, сделки по ипотеке и соглашения их скрепляющие могут быть признаны ничтожными, недействительными по ряду причин. Их перечень устанавливается нормативно-правовыми актами, в частности Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «Об ипотеке». Решение о прекращении действия соглашения может быть принято в досудебном порядке, если обе стороны согласны. В противном случае конфликт разрешается в ходе судебного разбирательства.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/nedeystvitelnost-dogovora-ipoteki

Сохранение ипотеки при

Источник: http://sovetnik36.ru/sohranenie-ipoteki-pri-priznanii-dog/

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

— Статьи — Признание договора ипотеки недействительным

Статьи 1956 +2

Те, кто не практике столкнулся с ситуацией, когда возможности оплачивать жилищный кредит нет, стараются рассмотреть различные варианты, благодаря которым можно будет сохранить недвижимость, которую они передали в залог. В большинстве своем заемщики выбирают путь переговоров с кредитором и изменения графика возврата ссуды, однако находятся такие, которые твердо уверены в том, что путь признания ипотеки недействительной не менее эффективный.

Можно ли выиграть дело у банка?

Как осуществляется признание недействительным договора залога судебная практика

Как осуществляется признание недействительным договора залога судебная практика

Как осуществляется признание недействительным договора залога судебная практика

Залог часто выступает в качестве гарантии ответственности по обязательствам, что фиксируется посредством заключения договора. С целью правовой защиты сторон предусматривается аннулирование сделки, при условии наличия оснований для этого. Недействительность договора залога при покупке квартиры или иного договора залога наступает при:

  • недееспособности одной из сторон соглашения;
  • отсутствии полномочий для заключения соглашения;
  • выступлении в качестве одной из сторон несовершеннолетнего ребенка ;
  • отсутствии государственной регистрации договора;
  • отсутствии согласия одного из супругов, если приобретение залогового имущества наступило после заключения брака;
  • неполном перечне основных условий сделки.

Порядок процедуры

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

Договор представляет собой сделку, совершенную ее участниками в соответствии с положениями ГК РФ. Недействительность договора подразумевает, что факт его заключения не порождает последствий, которые ожидали стороны, его заключившие. Закон предусматривает два вида недействительных сделок: ничтожные и оспоримые. Недействительность сделок удостоверяет только суд. Закон допускает признание только части заключенного договора недействительным: в этом случае положения, отвечающие закону, исполняются по обязательству между сторонами.

Абсолютная и относительная недействительности

Сохранение ипотеки при

Источник: http://sovetnik36.ru/sohranenie-ipoteki-pri-priznanii-dog/

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

— Статьи — Признание договора ипотеки недействительным

Статьи 1956 +2

Те, кто не практике столкнулся с ситуацией, когда возможности оплачивать жилищный кредит нет, стараются рассмотреть различные варианты, благодаря которым можно будет сохранить недвижимость, которую они передали в залог. В большинстве своем заемщики выбирают путь переговоров с кредитором и изменения графика возврата ссуды, однако находятся такие, которые твердо уверены в том, что путь признания ипотеки недействительной не менее эффективный.

Можно ли выиграть дело у банка?

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

— Статьи — Признание договора ипотеки недействительным

Статьи 1956 +2

Те, кто не практике столкнулся с ситуацией, когда возможности оплачивать жилищный кредит нет, стараются рассмотреть различные варианты, благодаря которым можно будет сохранить недвижимость, которую они передали в залог. В большинстве своем заемщики выбирают путь переговоров с кредитором и изменения графика возврата ссуды, однако находятся такие, которые твердо уверены в том, что путь признания ипотеки недействительной не менее эффективный.

Можно ли выиграть дело у банка?

К сожалению для тех, кто надеется решить все в судебном порядке, случаев, когда суд принял сторону истца, признав недействительным заключенный с банком договор, крайне мало. Кредиторы уже давно научились составлять юридически грамотные соглашения, а также наводить справки о дееспособности тех, кто решил обратиться к ним за ссудой.

В связи с этим думать о том, что вам удастся подловить банк на неправильно составленном соглашении или заявить о том, что вы не осознавали всей полноты ответственности и возможных негативных последствий даже не стоит.

Сегодня договор любого из них содержит не только установленный законом обязательный минимум, но и детально описывает все обязанности клиента, его ответственность, информацию о полной стоимости займа и порядке его возврата — все это защищает банкиров от тех, кто захочет ввести суд в заблуждение.

Конечно, исключения есть, но относятся он к спорами по признанию договора ипотеки недействительным, возникающим между кредитором и заемщиками, являющимися юридическими лицами.

[/su_box]

При этом основная причина удовлетворения исков со стороны таких клиентов связана не с ошибками банков, а с тем, что лицо, подписывающее соглашение от имени юридического лица было не правомерно совершать такие действия, например, пошло на сделку вопреки отсутствию согласия на ее осуществление со стороны совета директоров.

Среди жалоб со стороны физических лиц, как правило, подлежат удовлетворению лишь те, которые связаны с тем, что при предоставлении займа не были учтены интересы сторон, имеющих определенные права на часть недвижимости, переданной в ипотеку. Наиболее часто в качестве таких третьих лиц выступают либо супруг/супруга заемщика, передавшего в ипотеку их совместную собственность, либо лица, владеющие частью такой недвижимости на правах долевой собственности.

Примеры успеха

Как осуществляется признание недействительным договора залога судебная практика

Залог часто выступает в качестве гарантии ответственности по обязательствам, что фиксируется посредством заключения договора. С целью правовой защиты сторон предусматривается аннулирование сделки, при условии наличия оснований для этого. Недействительность договора залога при покупке квартиры или иного договора залога наступает при:

  • недееспособности одной из сторон соглашения;
  • отсутствии полномочий для заключения соглашения;
  • выступлении в качестве одной из сторон несовершеннолетнего ребенка ;
  • отсутствии государственной регистрации договора;
  • отсутствии согласия одного из супругов, если приобретение залогового имущества наступило после заключения брака;
  • неполном перечне основных условий сделки.

Порядок процедуры

Такая процедура, как признание договора недействительным, происходит исключительно в суде. Для этого заинтересованная сторона подает в судебные органы исковое заявление.

Законность своих требований необходимо доказывать с помощью свидетелей, предоставления пакета документов. После изучения документов и оценки материалов дела органы суда принимают решение в пользу одной из сторон.

Последствия признания недействительным залога

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

Договор представляет собой сделку, совершенную ее участниками в соответствии с положениями ГК РФ. Недействительность договора подразумевает, что факт его заключения не порождает последствий, которые ожидали стороны, его заключившие. Закон предусматривает два вида недействительных сделок: ничтожные и оспоримые. Недействительность сделок удостоверяет только суд. Закон допускает признание только части заключенного договора недействительным: в этом случае положения, отвечающие закону, исполняются по обязательству между сторонами.

Абсолютная и относительная недействительности

Общие причины признания договоров абсолютно или относительно недействительными установлены в ГК РФ. Специальные основания отражены в других законах: все зависит от вида правоотношений, в которых приняли участие граждане и юридические лица.

К общим абсолютным причинам недействительности соглашения относится подписание банковского договора лицом, не достигшим 14 лет, недееспособным лицом (ст. 171 ГК РФ). Соглашение могут признать недействительным, если была проведена сделка с имуществом, в отношении которого имелись ограничения, запреты.

Причинами могут быть также противоречие договора основам нравственности и правопорядка и несоблюдение его формы, требований к государственной регистрации.

[/su_box][/su_box]

К общим причинам признания сделки относительно недействительной относится подписание банковского договора под влиянием заблуждения (ст. 178 ГК РФ), подписание документа под воздействием насилия, угрозы, обмана. Кроме того, сделка будет недействительна, если банк при подписании договора ипотеки вышел за пределы своей правоспособности (ст. 173 ГК РФ), а также за пределы полномочий (ст. 174 ГК РФ).

Специальные основания

Основания, рассмотренные выше, можно применить к любым видам и типам договоров. Но существуют и специальные основания, касающиеся только ипотечного соглашения. Во-первых, это отсутствие в тексте договора ипотеки существенного условия. По статье 9 Федерального закона №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке», кредит считается оформленным при достижении сторонами договоренности по всем существенным условиям контракта. Если хотя бы одно из них не включено в его текст, контракт даже в случае прохождения государственной регистрации является незаключенным.

Второй специальной причиной признания договора недействительным может быть то, что банк принял в залог имущество, в отношении которого было наложено ограничение по его использованию. Например, квартиру, которая являлась ранее совместной собственностью разведенных супругов. Раздела имущества не было. Банк, принимая недвижимость супругов, был обязан спросить согласие одного из супругов на ее передачу в залог.

Если соглашение было заключено между банком и должником с целями обеспечения ранее подписанных между ними кредитных договоров, то сделка также будет признана незаконной. В первую очередь, финансовые претензии в этом случае удовлетворяет банк-залогодержатель, требования иных кредиторов не принимаются во внимание, кроме того, ипотека делает невозможной возмещение задолженности перед ними. Также недействительность ипотеки наступает при наличии двух условий: причинение вреда и умысел должника, знающего о наступлении негативных последствий для кредитора.

Порядок признания через суд

Ипотека признается недействительной только через суд. Признание относительной недействительности ипотечного договора через суд необходимо в силу закона. Судебная практика показывает, что наиболее распространенными основаниями для инициирования этого процесса выступают нарушения положений гражданского законодательства (например, неуказание в тексте величины процентной ставки), нарушение правопорядка (цель договора — поддержание противоправной деятельности) и другое.

В 2011 году Тимирязевский районный суд Москвы принял решение по делу № 2-2294/11. Н.Валицкая обратилась с иском к банку «Хоум Кредит», в обосновании которого заявила, что между ней и организацией был заключен договор ипотеки на 115 000 долларов сроком на 122 месяца, в качестве обеспечения обязательств была подписана закладная на имеющуюся в собственности квартиру.

В марте 2010 года это имущество, долг по кредиту были взысканы по решению суда. Истица просила признать сделку и договор ничтожными, поскольку в соглашении не была указана полная стоимость выданного кредита.

[/su_box]

Суд посчитал, что в данном случае нет причин для удовлетворения иска, поскольку на дату заключения договора отсутствовала императивная норма об обязательном предоставлении заемщику до заключения кредитного договора информации в отношении полной стоимости кредита.

В 2012 году Советский районный суд Махачкалы принял решение по делу № 2-3463/11. Г. Гаджиева обратилась к Сбербанку с иском, в обосновании которого заявила, что сделка по ипотеке должна быть признана недействительной, поскольку сведения о залогодателе в договоре являются ложными, а ее подпись поддельной.

В ходе разбирательства выяснилось, что ипотека была оформлена на основании доверенности, выданной Г. Гаджиевой своей дочери, при этом в доверенности не были указаны полномочия заключения ипотечных сделок. Истица не знала о свершившейся сделке, таким образом не было высказано волеизъявление залогодателя.

Исходя из материалов дела и руководствуясь положениями нормативно-правовых актов РФ, суд удовлетворил требования истицы и признал сделку недействительной.

[/su_box][/su_box]

В случае признания ипотеки недействительной, все юридические последствия, следовавшие за ее оформлением, прекращаются, все полученное (денежные средства) возвращается. Суд обязывает Управление федеральной регистрационной службы исключить из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним запись об ограничении права собственности (ипотеки) на спорную недвижимость.

Заключение

Таким образом, сделки по ипотеке и соглашения их скрепляющие могут быть признаны ничтожными, недействительными по ряду причин. Их перечень устанавливается нормативно-правовыми актами, в частности Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «Об ипотеке». Решение о прекращении действия соглашения может быть принято в досудебном порядке, если обе стороны согласны. В противном случае конфликт разрешается в ходе судебного разбирательства.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/nedeystvitelnost-dogovora-ipoteki

Сохранение ипотеки при

Источник: http://sovetnik36.ru/sohranenie-ipoteki-pri-priznanii-dog/

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

— Статьи — Признание договора ипотеки недействительным

Статьи 1956 +2

Те, кто не практике столкнулся с ситуацией, когда возможности оплачивать жилищный кредит нет, стараются рассмотреть различные варианты, благодаря которым можно будет сохранить недвижимость, которую они передали в залог. В большинстве своем заемщики выбирают путь переговоров с кредитором и изменения графика возврата ссуды, однако находятся такие, которые твердо уверены в том, что путь признания ипотеки недействительной не менее эффективный.

Можно ли выиграть дело у банка?

Можно ли выиграть дело у банка?

К сожалению для тех, кто надеется решить все в судебном порядке, случаев, когда суд принял сторону истца, признав недействительным заключенный с банком договор, крайне мало. Кредиторы уже давно научились составлять юридически грамотные соглашения, а также наводить справки о дееспособности тех, кто решил обратиться к ним за ссудой.

В связи с этим думать о том, что вам удастся подловить банк на неправильно составленном соглашении или заявить о том, что вы не осознавали всей полноты ответственности и возможных негативных последствий даже не стоит.

Сегодня договор любого из них содержит не только установленный законом обязательный минимум, но и детально описывает все обязанности клиента, его ответственность, информацию о полной стоимости займа и порядке его возврата — все это защищает банкиров от тех, кто захочет ввести суд в заблуждение.

Конечно, исключения есть, но относятся он к спорами по признанию договора ипотеки недействительным, возникающим между кредитором и заемщиками, являющимися юридическими лицами.

[/su_box]

При этом основная причина удовлетворения исков со стороны таких клиентов связана не с ошибками банков, а с тем, что лицо, подписывающее соглашение от имени юридического лица было не правомерно совершать такие действия, например, пошло на сделку вопреки отсутствию согласия на ее осуществление со стороны совета директоров.

Среди жалоб со стороны физических лиц, как правило, подлежат удовлетворению лишь те, которые связаны с тем, что при предоставлении займа не были учтены интересы сторон, имеющих определенные права на часть недвижимости, переданной в ипотеку. Наиболее часто в качестве таких третьих лиц выступают либо супруг/супруга заемщика, передавшего в ипотеку их совместную собственность, либо лица, владеющие частью такой недвижимости на правах долевой собственности.

Примеры успеха

Примеры успеха

В качестве примеров исков, которые почти наверняка закончится успехом истца, можно привести следующие:

Пример 1: Заемщик оформляет ссуду на крупную сумму, предоставляя в качестве обеспечения квартиру. Узнав о том, что их совместно нажитое имущество передано в залог банку, его жена обращается в суд, совершенно справедливо полагая, что недействительный договор ипотеки нарушает ее права. Если судом будет действительно установлен факт подписания соглашения без ее нотариально заверенного согласия, иск будет удовлетворен.

Пример 2: Заемщик передает в ипотеку спорную недвижимость. Человек, претендующий на ее часть, выигрывает дело и становится собственником, но узнает, что его доля также находится под обременением. Обратившись в суд, такое лицо с легкостью добьется того, что вынесенный вердикт будет в его пользу.

Привлекать ли адвоката?

Привлекать ли адвоката?

Как показывает практика, обойтись без специалиста с юридическим образованием, знающего как признать договор ипотеки недействительным и имеющего опыт решения подобных споров практически невозможно. Вместе с тем, нужно объективно смотреть на свои шансы доказать нарушения со стороны кредитора.

В судебной практике по ипотеке встречается немало дел, которые изначально были обречены на провал, хотя адвокат до последней минуты уверял своего клиента в успехе.

Большинство из них были связаны с ситуациями, когда заемщик, не справившись с обязательствами перед банком, пытался доказать то, что его намеренно ввели в заблуждение и он не был должным образом проинформирован о специфике ипотечных кредитов, а также о том, какие последствия может повлечь грубое нарушение условий возврата займа. Очевидно, что в подобных случаях ведение судебных споров с банком — бесполезная трата времени.

Несколько иная ситуация складывается в корпоративном секторе, где от навыков адвоката во многом зависит исход дела. Однако даже здесь заемщики не сколько пытается доказать неправоту кредитора, сколько делает упор на признание договора недействительным в виду заключения его неуполномоченным сотрудником компании.

[/su_box]

Какой же совет дать заемщикам, готовящимся вступить в судебные разбирательства с банком? Прежде всего, не стоит пытаться доказать свою правоту там, где ее реально не существует: если вы взяли ссуду и не смогли ее осилить только из-за того, что переоценили свои возможности, результат разбирательств будет не только не в вашу пользу, но и закончится оплатой издержек банка на участие в этом процессы. Во-вторых, старайтесь решать проблемы с кредитором путем переговоров, а не в зале суда, ведь банк хочет забрать квартиру лишь только в качестве крайней меры. Если же вы уверены в своей правоте — ищите себе юридически грамотных помощников, которые не только обладают необходимыми знаниями, но и могут похвастаться наличием в своем резюме успешными делами по признанию ипотеки недействительной.

Вам понравился контент?

+2

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/priznanie-ipoteki-nedeystvitelnoy.html

Как осуществляется признание недействительным договора залога судебная практика

Как осуществляется признание недействительным договора залога судебная практика

Залог часто выступает в качестве гарантии ответственности по обязательствам, что фиксируется посредством заключения договора. С целью правовой защиты сторон предусматривается аннулирование сделки, при условии наличия оснований для этого. Недействительность договора залога при покупке квартиры или иного договора залога наступает при:

  • недееспособности одной из сторон соглашения;
  • отсутствии полномочий для заключения соглашения;
  • выступлении в качестве одной из сторон несовершеннолетнего ребенка ;
  • отсутствии государственной регистрации договора;
  • отсутствии согласия одного из супругов, если приобретение залогового имущества наступило после заключения брака;
  • неполном перечне основных условий сделки.

Порядок процедуры

Порядок процедуры

Такая процедура, как признание договора недействительным, происходит исключительно в суде. Для этого заинтересованная сторона подает в судебные органы исковое заявление.

Законность своих требований необходимо доказывать с помощью свидетелей, предоставления пакета документов. После изучения документов и оценки материалов дела органы суда принимают решение в пользу одной из сторон.

Последствия признания недействительным залога

Последствия признания недействительным залога

Договор залога ГК РФ признается судом недействительным в полном объеме либо в какой-либо его части. Результатом принятия решения будет возврат сторон в тот период, когда соглашение ни одной из сторон еще не было подписано.

Признание сделки недействительной грозит кредитору прекращением обеспечения займа, предоставленному согласно договору. Залогодатель практически не страдает от подобной процедуры.

Также следует иметь в виду, что залогодержатель при изменении условий по обеспечению кредита, может потребовать изменений условий данного договора. И заемщику потребуется возвратить денежные средства, которые были предоставлены.

Для взыскания заложенного имущества потребуется помощь судебных органов, если заемщик не захочет возвращать его добровольно. После того, как судья вынесет решение и обяжет передать имущество, контроль за передачей искомого ляжет на судебного пристава.

Судебная практика

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

Договор представляет собой сделку, совершенную ее участниками в соответствии с положениями ГК РФ. Недействительность договора подразумевает, что факт его заключения не порождает последствий, которые ожидали стороны, его заключившие. Закон предусматривает два вида недействительных сделок: ничтожные и оспоримые. Недействительность сделок удостоверяет только суд. Закон допускает признание только части заключенного договора недействительным: в этом случае положения, отвечающие закону, исполняются по обязательству между сторонами.

Абсолютная и относительная недействительности

Общие причины признания договоров абсолютно или относительно недействительными установлены в ГК РФ. Специальные основания отражены в других законах: все зависит от вида правоотношений, в которых приняли участие граждане и юридические лица.

К общим абсолютным причинам недействительности соглашения относится подписание банковского договора лицом, не достигшим 14 лет, недееспособным лицом (ст. 171 ГК РФ). Соглашение могут признать недействительным, если была проведена сделка с имуществом, в отношении которого имелись ограничения, запреты.

Причинами могут быть также противоречие договора основам нравственности и правопорядка и несоблюдение его формы, требований к государственной регистрации.

[/su_box][/su_box]

К общим причинам признания сделки относительно недействительной относится подписание банковского договора под влиянием заблуждения (ст. 178 ГК РФ), подписание документа под воздействием насилия, угрозы, обмана. Кроме того, сделка будет недействительна, если банк при подписании договора ипотеки вышел за пределы своей правоспособности (ст. 173 ГК РФ), а также за пределы полномочий (ст. 174 ГК РФ).

Специальные основания

Основания, рассмотренные выше, можно применить к любым видам и типам договоров. Но существуют и специальные основания, касающиеся только ипотечного соглашения. Во-первых, это отсутствие в тексте договора ипотеки существенного условия. По статье 9 Федерального закона №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке», кредит считается оформленным при достижении сторонами договоренности по всем существенным условиям контракта. Если хотя бы одно из них не включено в его текст, контракт даже в случае прохождения государственной регистрации является незаключенным.

Второй специальной причиной признания договора недействительным может быть то, что банк принял в залог имущество, в отношении которого было наложено ограничение по его использованию. Например, квартиру, которая являлась ранее совместной собственностью разведенных супругов. Раздела имущества не было. Банк, принимая недвижимость супругов, был обязан спросить согласие одного из супругов на ее передачу в залог.

Если соглашение было заключено между банком и должником с целями обеспечения ранее подписанных между ними кредитных договоров, то сделка также будет признана незаконной. В первую очередь, финансовые претензии в этом случае удовлетворяет банк-залогодержатель, требования иных кредиторов не принимаются во внимание, кроме того, ипотека делает невозможной возмещение задолженности перед ними. Также недействительность ипотеки наступает при наличии двух условий: причинение вреда и умысел должника, знающего о наступлении негативных последствий для кредитора.

Порядок признания через суд

Ипотека признается недействительной только через суд. Признание относительной недействительности ипотечного договора через суд необходимо в силу закона. Судебная практика показывает, что наиболее распространенными основаниями для инициирования этого процесса выступают нарушения положений гражданского законодательства (например, неуказание в тексте величины процентной ставки), нарушение правопорядка (цель договора — поддержание противоправной деятельности) и другое.

В 2011 году Тимирязевский районный суд Москвы принял решение по делу № 2-2294/11. Н.Валицкая обратилась с иском к банку «Хоум Кредит», в обосновании которого заявила, что между ней и организацией был заключен договор ипотеки на 115 000 долларов сроком на 122 месяца, в качестве обеспечения обязательств была подписана закладная на имеющуюся в собственности квартиру.

В марте 2010 года это имущество, долг по кредиту были взысканы по решению суда. Истица просила признать сделку и договор ничтожными, поскольку в соглашении не была указана полная стоимость выданного кредита.

[/su_box]

Суд посчитал, что в данном случае нет причин для удовлетворения иска, поскольку на дату заключения договора отсутствовала императивная норма об обязательном предоставлении заемщику до заключения кредитного договора информации в отношении полной стоимости кредита.

В 2012 году Советский районный суд Махачкалы принял решение по делу № 2-3463/11. Г. Гаджиева обратилась к Сбербанку с иском, в обосновании которого заявила, что сделка по ипотеке должна быть признана недействительной, поскольку сведения о залогодателе в договоре являются ложными, а ее подпись поддельной.

В ходе разбирательства выяснилось, что ипотека была оформлена на основании доверенности, выданной Г. Гаджиевой своей дочери, при этом в доверенности не были указаны полномочия заключения ипотечных сделок. Истица не знала о свершившейся сделке, таким образом не было высказано волеизъявление залогодателя.

Исходя из материалов дела и руководствуясь положениями нормативно-правовых актов РФ, суд удовлетворил требования истицы и признал сделку недействительной.

[/su_box][/su_box]

В случае признания ипотеки недействительной, все юридические последствия, следовавшие за ее оформлением, прекращаются, все полученное (денежные средства) возвращается. Суд обязывает Управление федеральной регистрационной службы исключить из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним запись об ограничении права собственности (ипотеки) на спорную недвижимость.

Заключение

Таким образом, сделки по ипотеке и соглашения их скрепляющие могут быть признаны ничтожными, недействительными по ряду причин. Их перечень устанавливается нормативно-правовыми актами, в частности Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «Об ипотеке». Решение о прекращении действия соглашения может быть принято в досудебном порядке, если обе стороны согласны. В противном случае конфликт разрешается в ходе судебного разбирательства.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/nedeystvitelnost-dogovora-ipoteki

Сохранение ипотеки при

Источник: http://sovetnik36.ru/sohranenie-ipoteki-pri-priznanii-dog/

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

— Статьи — Признание договора ипотеки недействительным

Статьи 1956 +2

Те, кто не практике столкнулся с ситуацией, когда возможности оплачивать жилищный кредит нет, стараются рассмотреть различные варианты, благодаря которым можно будет сохранить недвижимость, которую они передали в залог. В большинстве своем заемщики выбирают путь переговоров с кредитором и изменения графика возврата ссуды, однако находятся такие, которые твердо уверены в том, что путь признания ипотеки недействительной не менее эффективный.

Можно ли выиграть дело у банка?

К сожалению для тех, кто надеется решить все в судебном порядке, случаев, когда суд принял сторону истца, признав недействительным заключенный с банком договор, крайне мало. Кредиторы уже давно научились составлять юридически грамотные соглашения, а также наводить справки о дееспособности тех, кто решил обратиться к ним за ссудой.

В связи с этим думать о том, что вам удастся подловить банк на неправильно составленном соглашении или заявить о том, что вы не осознавали всей полноты ответственности и возможных негативных последствий даже не стоит.

Сегодня договор любого из них содержит не только установленный законом обязательный минимум, но и детально описывает все обязанности клиента, его ответственность, информацию о полной стоимости займа и порядке его возврата — все это защищает банкиров от тех, кто захочет ввести суд в заблуждение.

Конечно, исключения есть, но относятся он к спорами по признанию договора ипотеки недействительным, возникающим между кредитором и заемщиками, являющимися юридическими лицами.

[/su_box]

При этом основная причина удовлетворения исков со стороны таких клиентов связана не с ошибками банков, а с тем, что лицо, подписывающее соглашение от имени юридического лица было не правомерно совершать такие действия, например, пошло на сделку вопреки отсутствию согласия на ее осуществление со стороны совета директоров.

Среди жалоб со стороны физических лиц, как правило, подлежат удовлетворению лишь те, которые связаны с тем, что при предоставлении займа не были учтены интересы сторон, имеющих определенные права на часть недвижимости, переданной в ипотеку. Наиболее часто в качестве таких третьих лиц выступают либо супруг/супруга заемщика, передавшего в ипотеку их совместную собственность, либо лица, владеющие частью такой недвижимости на правах долевой собственности.

Примеры успеха

В качестве примеров исков, которые почти наверняка закончится успехом истца, можно привести следующие:

Пример 1: Заемщик оформляет ссуду на крупную сумму, предоставляя в качестве обеспечения квартиру. Узнав о том, что их совместно нажитое имущество передано в залог банку, его жена обращается в суд, совершенно справедливо полагая, что недействительный договор ипотеки нарушает ее права. Если судом будет действительно установлен факт подписания соглашения без ее нотариально заверенного согласия, иск будет удовлетворен.

Пример 2: Заемщик передает в ипотеку спорную недвижимость. Человек, претендующий на ее часть, выигрывает дело и становится собственником, но узнает, что его доля также находится под обременением. Обратившись в суд, такое лицо с легкостью добьется того, что вынесенный вердикт будет в его пользу.

Привлекать ли адвоката?

Как показывает практика, обойтись без специалиста с юридическим образованием, знающего как признать договор ипотеки недействительным и имеющего опыт решения подобных споров практически невозможно. Вместе с тем, нужно объективно смотреть на свои шансы доказать нарушения со стороны кредитора.

В судебной практике по ипотеке встречается немало дел, которые изначально были обречены на провал, хотя адвокат до последней минуты уверял своего клиента в успехе.

Большинство из них были связаны с ситуациями, когда заемщик, не справившись с обязательствами перед банком, пытался доказать то, что его намеренно ввели в заблуждение и он не был должным образом проинформирован о специфике ипотечных кредитов, а также о том, какие последствия может повлечь грубое нарушение условий возврата займа. Очевидно, что в подобных случаях ведение судебных споров с банком — бесполезная трата времени.

Несколько иная ситуация складывается в корпоративном секторе, где от навыков адвоката во многом зависит исход дела. Однако даже здесь заемщики не сколько пытается доказать неправоту кредитора, сколько делает упор на признание договора недействительным в виду заключения его неуполномоченным сотрудником компании.

[/su_box]

Какой же совет дать заемщикам, готовящимся вступить в судебные разбирательства с банком? Прежде всего, не стоит пытаться доказать свою правоту там, где ее реально не существует: если вы взяли ссуду и не смогли ее осилить только из-за того, что переоценили свои возможности, результат разбирательств будет не только не в вашу пользу, но и закончится оплатой издержек банка на участие в этом процессы. Во-вторых, старайтесь решать проблемы с кредитором путем переговоров, а не в зале суда, ведь банк хочет забрать квартиру лишь только в качестве крайней меры. Если же вы уверены в своей правоте — ищите себе юридически грамотных помощников, которые не только обладают необходимыми знаниями, но и могут похвастаться наличием в своем резюме успешными делами по признанию ипотеки недействительной.

Вам понравился контент?

+2

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/priznanie-ipoteki-nedeystvitelnoy.html

Как осуществляется признание недействительным договора залога судебная практика

Залог часто выступает в качестве гарантии ответственности по обязательствам, что фиксируется посредством заключения договора. С целью правовой защиты сторон предусматривается аннулирование сделки, при условии наличия оснований для этого. Недействительность договора залога при покупке квартиры или иного договора залога наступает при:

  • недееспособности одной из сторон соглашения;
  • отсутствии полномочий для заключения соглашения;
  • выступлении в качестве одной из сторон несовершеннолетнего ребенка ;
  • отсутствии государственной регистрации договора;
  • отсутствии согласия одного из супругов, если приобретение залогового имущества наступило после заключения брака;
  • неполном перечне основных условий сделки.

Порядок процедуры

Такая процедура, как признание договора недействительным, происходит исключительно в суде. Для этого заинтересованная сторона подает в судебные органы исковое заявление.

Законность своих требований необходимо доказывать с помощью свидетелей, предоставления пакета документов. После изучения документов и оценки материалов дела органы суда принимают решение в пользу одной из сторон.

Последствия признания недействительным залога

Договор залога ГК РФ признается судом недействительным в полном объеме либо в какой-либо его части. Результатом принятия решения будет возврат сторон в тот период, когда соглашение ни одной из сторон еще не было подписано.

Признание сделки недействительной грозит кредитору прекращением обеспечения займа, предоставленному согласно договору. Залогодатель практически не страдает от подобной процедуры.

Также следует иметь в виду, что залогодержатель при изменении условий по обеспечению кредита, может потребовать изменений условий данного договора. И заемщику потребуется возвратить денежные средства, которые были предоставлены.

Для взыскания заложенного имущества потребуется помощь судебных органов, если заемщик не захочет возвращать его добровольно. После того, как судья вынесет решение и обяжет передать имущество, контроль за передачей искомого ляжет на судебного пристава.

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

Договор представляет собой сделку, совершенную ее участниками в соответствии с положениями ГК РФ. Недействительность договора подразумевает, что факт его заключения не порождает последствий, которые ожидали стороны, его заключившие. Закон предусматривает два вида недействительных сделок: ничтожные и оспоримые. Недействительность сделок удостоверяет только суд. Закон допускает признание только части заключенного договора недействительным: в этом случае положения, отвечающие закону, исполняются по обязательству между сторонами.

Абсолютная и относительная недействительности

Общие причины признания договоров абсолютно или относительно недействительными установлены в ГК РФ. Специальные основания отражены в других законах: все зависит от вида правоотношений, в которых приняли участие граждане и юридические лица.

К общим абсолютным причинам недействительности соглашения относится подписание банковского договора лицом, не достигшим 14 лет, недееспособным лицом (ст. 171 ГК РФ). Соглашение могут признать недействительным, если была проведена сделка с имуществом, в отношении которого имелись ограничения, запреты.

Причинами могут быть также противоречие договора основам нравственности и правопорядка и несоблюдение его формы, требований к государственной регистрации.

[/su_box][/su_box]

К общим причинам признания сделки относительно недействительной относится подписание банковского договора под влиянием заблуждения (ст. 178 ГК РФ), подписание документа под воздействием насилия, угрозы, обмана. Кроме того, сделка будет недействительна, если банк при подписании договора ипотеки вышел за пределы своей правоспособности (ст. 173 ГК РФ), а также за пределы полномочий (ст. 174 ГК РФ).

Специальные основания

Основания, рассмотренные выше, можно применить к любым видам и типам договоров. Но существуют и специальные основания, касающиеся только ипотечного соглашения. Во-первых, это отсутствие в тексте договора ипотеки существенного условия. По статье 9 Федерального закона №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке», кредит считается оформленным при достижении сторонами договоренности по всем существенным условиям контракта. Если хотя бы одно из них не включено в его текст, контракт даже в случае прохождения государственной регистрации является незаключенным.

Второй специальной причиной признания договора недействительным может быть то, что банк принял в залог имущество, в отношении которого было наложено ограничение по его использованию. Например, квартиру, которая являлась ранее совместной собственностью разведенных супругов. Раздела имущества не было. Банк, принимая недвижимость супругов, был обязан спросить согласие одного из супругов на ее передачу в залог.

Если соглашение было заключено между банком и должником с целями обеспечения ранее подписанных между ними кредитных договоров, то сделка также будет признана незаконной. В первую очередь, финансовые претензии в этом случае удовлетворяет банк-залогодержатель, требования иных кредиторов не принимаются во внимание, кроме того, ипотека делает невозможной возмещение задолженности перед ними. Также недействительность ипотеки наступает при наличии двух условий: причинение вреда и умысел должника, знающего о наступлении негативных последствий для кредитора.

Порядок признания через суд

Ипотека признается недействительной только через суд. Признание относительной недействительности ипотечного договора через суд необходимо в силу закона. Судебная практика показывает, что наиболее распространенными основаниями для инициирования этого процесса выступают нарушения положений гражданского законодательства (например, неуказание в тексте величины процентной ставки), нарушение правопорядка (цель договора — поддержание противоправной деятельности) и другое.

В 2011 году Тимирязевский районный суд Москвы принял решение по делу № 2-2294/11. Н.Валицкая обратилась с иском к банку «Хоум Кредит», в обосновании которого заявила, что между ней и организацией был заключен договор ипотеки на 115 000 долларов сроком на 122 месяца, в качестве обеспечения обязательств была подписана закладная на имеющуюся в собственности квартиру.

В марте 2010 года это имущество, долг по кредиту были взысканы по решению суда. Истица просила признать сделку и договор ничтожными, поскольку в соглашении не была указана полная стоимость выданного кредита.

[/su_box]

Суд посчитал, что в данном случае нет причин для удовлетворения иска, поскольку на дату заключения договора отсутствовала императивная норма об обязательном предоставлении заемщику до заключения кредитного договора информации в отношении полной стоимости кредита.

В 2012 году Советский районный суд Махачкалы принял решение по делу № 2-3463/11. Г. Гаджиева обратилась к Сбербанку с иском, в обосновании которого заявила, что сделка по ипотеке должна быть признана недействительной, поскольку сведения о залогодателе в договоре являются ложными, а ее подпись поддельной.

В ходе разбирательства выяснилось, что ипотека была оформлена на основании доверенности, выданной Г. Гаджиевой своей дочери, при этом в доверенности не были указаны полномочия заключения ипотечных сделок. Истица не знала о свершившейся сделке, таким образом не было высказано волеизъявление залогодателя.

Исходя из материалов дела и руководствуясь положениями нормативно-правовых актов РФ, суд удовлетворил требования истицы и признал сделку недействительной.

[/su_box][/su_box]

В случае признания ипотеки недействительной, все юридические последствия, следовавшие за ее оформлением, прекращаются, все полученное (денежные средства) возвращается. Суд обязывает Управление федеральной регистрационной службы исключить из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним запись об ограничении права собственности (ипотеки) на спорную недвижимость.

Заключение

Таким образом, сделки по ипотеке и соглашения их скрепляющие могут быть признаны ничтожными, недействительными по ряду причин. Их перечень устанавливается нормативно-правовыми актами, в частности Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «Об ипотеке». Решение о прекращении действия соглашения может быть принято в досудебном порядке, если обе стороны согласны. В противном случае конфликт разрешается в ходе судебного разбирательства.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/nedeystvitelnost-dogovora-ipoteki

Сохранение ипотеки при

Источник: http://sovetnik36.ru/sohranenie-ipoteki-pri-priznanii-dog/

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

— Статьи — Признание договора ипотеки недействительным

Статьи 1956 +2

Те, кто не практике столкнулся с ситуацией, когда возможности оплачивать жилищный кредит нет, стараются рассмотреть различные варианты, благодаря которым можно будет сохранить недвижимость, которую они передали в залог. В большинстве своем заемщики выбирают путь переговоров с кредитором и изменения графика возврата ссуды, однако находятся такие, которые твердо уверены в том, что путь признания ипотеки недействительной не менее эффективный.

Можно ли выиграть дело у банка?

Можно ли выиграть дело у банка?

К сожалению для тех, кто надеется решить все в судебном порядке, случаев, когда суд принял сторону истца, признав недействительным заключенный с банком договор, крайне мало. Кредиторы уже давно научились составлять юридически грамотные соглашения, а также наводить справки о дееспособности тех, кто решил обратиться к ним за ссудой.

В связи с этим думать о том, что вам удастся подловить банк на неправильно составленном соглашении или заявить о том, что вы не осознавали всей полноты ответственности и возможных негативных последствий даже не стоит.

Сегодня договор любого из них содержит не только установленный законом обязательный минимум, но и детально описывает все обязанности клиента, его ответственность, информацию о полной стоимости займа и порядке его возврата — все это защищает банкиров от тех, кто захочет ввести суд в заблуждение.

Конечно, исключения есть, но относятся он к спорами по признанию договора ипотеки недействительным, возникающим между кредитором и заемщиками, являющимися юридическими лицами.

[/su_box]

При этом основная причина удовлетворения исков со стороны таких клиентов связана не с ошибками банков, а с тем, что лицо, подписывающее соглашение от имени юридического лица было не правомерно совершать такие действия, например, пошло на сделку вопреки отсутствию согласия на ее осуществление со стороны совета директоров.

Среди жалоб со стороны физических лиц, как правило, подлежат удовлетворению лишь те, которые связаны с тем, что при предоставлении займа не были учтены интересы сторон, имеющих определенные права на часть недвижимости, переданной в ипотеку. Наиболее часто в качестве таких третьих лиц выступают либо супруг/супруга заемщика, передавшего в ипотеку их совместную собственность, либо лица, владеющие частью такой недвижимости на правах долевой собственности.

Примеры успеха

Примеры успеха

В качестве примеров исков, которые почти наверняка закончится успехом истца, можно привести следующие:

Пример 1: Заемщик оформляет ссуду на крупную сумму, предоставляя в качестве обеспечения квартиру. Узнав о том, что их совместно нажитое имущество передано в залог банку, его жена обращается в суд, совершенно справедливо полагая, что недействительный договор ипотеки нарушает ее права. Если судом будет действительно установлен факт подписания соглашения без ее нотариально заверенного согласия, иск будет удовлетворен.

Пример 2: Заемщик передает в ипотеку спорную недвижимость. Человек, претендующий на ее часть, выигрывает дело и становится собственником, но узнает, что его доля также находится под обременением. Обратившись в суд, такое лицо с легкостью добьется того, что вынесенный вердикт будет в его пользу.

Привлекать ли адвоката?

Привлекать ли адвоката?

Как показывает практика, обойтись без специалиста с юридическим образованием, знающего как признать договор ипотеки недействительным и имеющего опыт решения подобных споров практически невозможно. Вместе с тем, нужно объективно смотреть на свои шансы доказать нарушения со стороны кредитора.

В судебной практике по ипотеке встречается немало дел, которые изначально были обречены на провал, хотя адвокат до последней минуты уверял своего клиента в успехе.

Большинство из них были связаны с ситуациями, когда заемщик, не справившись с обязательствами перед банком, пытался доказать то, что его намеренно ввели в заблуждение и он не был должным образом проинформирован о специфике ипотечных кредитов, а также о том, какие последствия может повлечь грубое нарушение условий возврата займа. Очевидно, что в подобных случаях ведение судебных споров с банком — бесполезная трата времени.

Несколько иная ситуация складывается в корпоративном секторе, где от навыков адвоката во многом зависит исход дела. Однако даже здесь заемщики не сколько пытается доказать неправоту кредитора, сколько делает упор на признание договора недействительным в виду заключения его неуполномоченным сотрудником компании.

[/su_box]

Какой же совет дать заемщикам, готовящимся вступить в судебные разбирательства с банком? Прежде всего, не стоит пытаться доказать свою правоту там, где ее реально не существует: если вы взяли ссуду и не смогли ее осилить только из-за того, что переоценили свои возможности, результат разбирательств будет не только не в вашу пользу, но и закончится оплатой издержек банка на участие в этом процессы. Во-вторых, старайтесь решать проблемы с кредитором путем переговоров, а не в зале суда, ведь банк хочет забрать квартиру лишь только в качестве крайней меры. Если же вы уверены в своей правоте — ищите себе юридически грамотных помощников, которые не только обладают необходимыми знаниями, но и могут похвастаться наличием в своем резюме успешными делами по признанию ипотеки недействительной.

Вам понравился контент?

+2

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/priznanie-ipoteki-nedeystvitelnoy.html

Как осуществляется признание недействительным договора залога судебная практика

Как осуществляется признание недействительным договора залога судебная практика

Залог часто выступает в качестве гарантии ответственности по обязательствам, что фиксируется посредством заключения договора. С целью правовой защиты сторон предусматривается аннулирование сделки, при условии наличия оснований для этого. Недействительность договора залога при покупке квартиры или иного договора залога наступает при:

  • недееспособности одной из сторон соглашения;
  • отсутствии полномочий для заключения соглашения;
  • выступлении в качестве одной из сторон несовершеннолетнего ребенка ;
  • отсутствии государственной регистрации договора;
  • отсутствии согласия одного из супругов, если приобретение залогового имущества наступило после заключения брака;
  • неполном перечне основных условий сделки.

Порядок процедуры

Порядок процедуры

Такая процедура, как признание договора недействительным, происходит исключительно в суде. Для этого заинтересованная сторона подает в судебные органы исковое заявление.

Законность своих требований необходимо доказывать с помощью свидетелей, предоставления пакета документов. После изучения документов и оценки материалов дела органы суда принимают решение в пользу одной из сторон.

Последствия признания недействительным залога

Последствия признания недействительным залога

Договор залога ГК РФ признается судом недействительным в полном объеме либо в какой-либо его части. Результатом принятия решения будет возврат сторон в тот период, когда соглашение ни одной из сторон еще не было подписано.

Признание сделки недействительной грозит кредитору прекращением обеспечения займа, предоставленному согласно договору. Залогодатель практически не страдает от подобной процедуры.

Также следует иметь в виду, что залогодержатель при изменении условий по обеспечению кредита, может потребовать изменений условий данного договора. И заемщику потребуется возвратить денежные средства, которые были предоставлены.

Для взыскания заложенного имущества потребуется помощь судебных органов, если заемщик не захочет возвращать его добровольно. После того, как судья вынесет решение и обяжет передать имущество, контроль за передачей искомого ляжет на судебного пристава.

Судебная практика

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

Договор представляет собой сделку, совершенную ее участниками в соответствии с положениями ГК РФ. Недействительность договора подразумевает, что факт его заключения не порождает последствий, которые ожидали стороны, его заключившие. Закон предусматривает два вида недействительных сделок: ничтожные и оспоримые. Недействительность сделок удостоверяет только суд. Закон допускает признание только части заключенного договора недействительным: в этом случае положения, отвечающие закону, исполняются по обязательству между сторонами.

Абсолютная и относительная недействительности

Общие причины признания договоров абсолютно или относительно недействительными установлены в ГК РФ. Специальные основания отражены в других законах: все зависит от вида правоотношений, в которых приняли участие граждане и юридические лица.

К общим абсолютным причинам недействительности соглашения относится подписание банковского договора лицом, не достигшим 14 лет, недееспособным лицом (ст. 171 ГК РФ). Соглашение могут признать недействительным, если была проведена сделка с имуществом, в отношении которого имелись ограничения, запреты.

Причинами могут быть также противоречие договора основам нравственности и правопорядка и несоблюдение его формы, требований к государственной регистрации.

[/su_box][/su_box]

К общим причинам признания сделки относительно недействительной относится подписание банковского договора под влиянием заблуждения (ст. 178 ГК РФ), подписание документа под воздействием насилия, угрозы, обмана. Кроме того, сделка будет недействительна, если банк при подписании договора ипотеки вышел за пределы своей правоспособности (ст. 173 ГК РФ), а также за пределы полномочий (ст. 174 ГК РФ).

Специальные основания

Основания, рассмотренные выше, можно применить к любым видам и типам договоров. Но существуют и специальные основания, касающиеся только ипотечного соглашения. Во-первых, это отсутствие в тексте договора ипотеки существенного условия. По статье 9 Федерального закона №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке», кредит считается оформленным при достижении сторонами договоренности по всем существенным условиям контракта. Если хотя бы одно из них не включено в его текст, контракт даже в случае прохождения государственной регистрации является незаключенным.

Второй специальной причиной признания договора недействительным может быть то, что банк принял в залог имущество, в отношении которого было наложено ограничение по его использованию. Например, квартиру, которая являлась ранее совместной собственностью разведенных супругов. Раздела имущества не было. Банк, принимая недвижимость супругов, был обязан спросить согласие одного из супругов на ее передачу в залог.

Если соглашение было заключено между банком и должником с целями обеспечения ранее подписанных между ними кредитных договоров, то сделка также будет признана незаконной. В первую очередь, финансовые претензии в этом случае удовлетворяет банк-залогодержатель, требования иных кредиторов не принимаются во внимание, кроме того, ипотека делает невозможной возмещение задолженности перед ними. Также недействительность ипотеки наступает при наличии двух условий: причинение вреда и умысел должника, знающего о наступлении негативных последствий для кредитора.

Порядок признания через суд

Ипотека признается недействительной только через суд. Признание относительной недействительности ипотечного договора через суд необходимо в силу закона. Судебная практика показывает, что наиболее распространенными основаниями для инициирования этого процесса выступают нарушения положений гражданского законодательства (например, неуказание в тексте величины процентной ставки), нарушение правопорядка (цель договора — поддержание противоправной деятельности) и другое.

В 2011 году Тимирязевский районный суд Москвы принял решение по делу № 2-2294/11. Н.Валицкая обратилась с иском к банку «Хоум Кредит», в обосновании которого заявила, что между ней и организацией был заключен договор ипотеки на 115 000 долларов сроком на 122 месяца, в качестве обеспечения обязательств была подписана закладная на имеющуюся в собственности квартиру.

В марте 2010 года это имущество, долг по кредиту были взысканы по решению суда. Истица просила признать сделку и договор ничтожными, поскольку в соглашении не была указана полная стоимость выданного кредита.

[/su_box]

Суд посчитал, что в данном случае нет причин для удовлетворения иска, поскольку на дату заключения договора отсутствовала императивная норма об обязательном предоставлении заемщику до заключения кредитного договора информации в отношении полной стоимости кредита.

В 2012 году Советский районный суд Махачкалы принял решение по делу № 2-3463/11. Г. Гаджиева обратилась к Сбербанку с иском, в обосновании которого заявила, что сделка по ипотеке должна быть признана недействительной, поскольку сведения о залогодателе в договоре являются ложными, а ее подпись поддельной.

В ходе разбирательства выяснилось, что ипотека была оформлена на основании доверенности, выданной Г. Гаджиевой своей дочери, при этом в доверенности не были указаны полномочия заключения ипотечных сделок. Истица не знала о свершившейся сделке, таким образом не было высказано волеизъявление залогодателя.

Исходя из материалов дела и руководствуясь положениями нормативно-правовых актов РФ, суд удовлетворил требования истицы и признал сделку недействительной.

[/su_box][/su_box]

В случае признания ипотеки недействительной, все юридические последствия, следовавшие за ее оформлением, прекращаются, все полученное (денежные средства) возвращается. Суд обязывает Управление федеральной регистрационной службы исключить из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним запись об ограничении права собственности (ипотеки) на спорную недвижимость.

Заключение

Таким образом, сделки по ипотеке и соглашения их скрепляющие могут быть признаны ничтожными, недействительными по ряду причин. Их перечень устанавливается нормативно-правовыми актами, в частности Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «Об ипотеке». Решение о прекращении действия соглашения может быть принято в досудебном порядке, если обе стороны согласны. В противном случае конфликт разрешается в ходе судебного разбирательства.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/nedeystvitelnost-dogovora-ipoteki

Сохранение ипотеки при

Источник: http://sovetnik36.ru/sohranenie-ipoteki-pri-priznanii-dog/

Признание договора ипотеки недействительным

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика

— Статьи — Признание договора ипотеки недействительным

Статьи 1956 +2

Те, кто не практике столкнулся с ситуацией, когда возможности оплачивать жилищный кредит нет, стараются рассмотреть различные варианты, благодаря которым можно будет сохранить недвижимость, которую они передали в залог. В большинстве своем заемщики выбирают путь переговоров с кредитором и изменения графика возврата ссуды, однако находятся такие, которые твердо уверены в том, что путь признания ипотеки недействительной не менее эффективный.

Можно ли выиграть дело у банка?

К сожалению для тех, кто надеется решить все в судебном порядке, случаев, когда суд принял сторону истца, признав недействительным заключенный с банком договор, крайне мало. Кредиторы уже давно научились составлять юридически грамотные соглашения, а также наводить справки о дееспособности тех, кто решил обратиться к ним за ссудой.

В связи с этим думать о том, что вам удастся подловить банк на неправильно составленном соглашении или заявить о том, что вы не осознавали всей полноты ответственности и возможных негативных последствий даже не стоит.

Сегодня договор любого из них содержит не только установленный законом обязательный минимум, но и детально описывает все обязанности клиента, его ответственность, информацию о полной стоимости займа и порядке его возврата — все это защищает банкиров от тех, кто захочет ввести суд в заблуждение.

Конечно, исключения есть, но относятся он к спорами по признанию договора ипотеки недействительным, возникающим между кредитором и заемщиками, являющимися юридическими лицами.

[/su_box]

При этом основная причина удовлетворения исков со стороны таких клиентов связана не с ошибками банков, а с тем, что лицо, подписывающее соглашение от имени юридического лица было не правомерно совершать такие действия, например, пошло на сделку вопреки отсутствию согласия на ее осуществление со стороны совета директоров.

Среди жалоб со стороны физических лиц, как правило, подлежат удовлетворению лишь те, которые связаны с тем, что при предоставлении займа не были учтены интересы сторон, имеющих определенные права на часть недвижимости, переданной в ипотеку. Наиболее часто в качестве таких третьих лиц выступают либо супруг/супруга заемщика, передавшего в ипотеку их совместную собственность, либо лица, владеющие частью такой недвижимости на правах долевой собственности.

Примеры успеха

В качестве примеров исков, которые почти наверняка закончится успехом истца, можно привести следующие:

Пример 1: Заемщик оформляет ссуду на крупную сумму, предоставляя в качестве обеспечения квартиру. Узнав о том, что их совместно нажитое имущество передано в залог банку, его жена обращается в суд, совершенно справедливо полагая, что недействительный договор ипотеки нарушает ее права. Если судом будет действительно установлен факт подписания соглашения без ее нотариально заверенного согласия, иск будет удовлетворен.

Пример 2: Заемщик передает в ипотеку спорную недвижимость. Человек, претендующий на ее часть, выигрывает дело и становится собственником, но узнает, что его доля также находится под обременением. Обратившись в суд, такое лицо с легкостью добьется того, что вынесенный вердикт будет в его пользу.

Привлекать ли адвоката?

Как показывает практика, обойтись без специалиста с юридическим образованием, знающего как признать договор ипотеки недействительным и имеющего опыт решения подобных споров практически невозможно. Вместе с тем, нужно объективно смотреть на свои шансы доказать нарушения со стороны кредитора.

В судебной практике по ипотеке встречается немало дел, которые изначально были обречены на провал, хотя адвокат до последней минуты уверял своего клиента в успехе.

Большинство из них были связаны с ситуациями, когда заемщик, не справившись с обязательствами перед банком, пытался доказать то, что его намеренно ввели в заблуждение и он не был должным образом проинформирован о специфике ипотечных кредитов, а также о том, какие последствия может повлечь грубое нарушение условий возврата займа. Очевидно, что в подобных случаях ведение судебных споров с банком — бесполезная трата времени.

Несколько иная ситуация складывается в корпоративном секторе, где от навыков адвоката во многом зависит исход дела. Однако даже здесь заемщики не сколько пытается доказать неправоту кредитора, сколько делает упор на признание договора недействительным в виду заключения его неуполномоченным сотрудником компании.

[/su_box]

Какой же совет дать заемщикам, готовящимся вступить в судебные разбирательства с банком? Прежде всего, не стоит пытаться доказать свою правоту там, где ее реально не существует: если вы взяли ссуду и не смогли ее осилить только из-за того, что переоценили свои возможности, результат разбирательств будет не только не в вашу пользу, но и закончится оплатой издержек банка на участие в этом процессы. Во-вторых, старайтесь решать проблемы с кредитором путем переговоров, а не в зале суда, ведь банк хочет забрать квартиру лишь только в качестве крайней меры. Если же вы уверены в своей правоте — ищите себе юридически грамотных помощников, которые не только обладают необходимыми знаниями, но и могут похвастаться наличием в своем резюме успешными делами по признанию ипотеки недействительной.

Вам понравился контент?

+2

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/priznanie-ipoteki-nedeystvitelnoy.html

Как осуществляется признание недействительным договора залога судебная практика

Залог часто выступает в качестве гарантии ответственности по обязательствам, что фиксируется посредством заключения договора. С целью правовой защиты сторон предусматривается аннулирование сделки, при условии наличия оснований для этого. Недействительность договора залога при покупке квартиры или иного договора залога наступает при:

  • недееспособности одной из сторон соглашения;
  • отсутствии полномочий для заключения соглашения;
  • выступлении в качестве одной из сторон несовершеннолетнего ребенка ;
  • отсутствии государственной регистрации договора;
  • отсутствии согласия одного из супругов, если приобретение залогового имущества наступило после заключения брака;
  • неполном перечне основных условий сделки.

Порядок процедуры

Такая процедура, как признание договора недействительным, происходит исключительно в суде. Для этого заинтересованная сторона подает в судебные органы исковое заявление.

Законность своих требований необходимо доказывать с помощью свидетелей, предоставления пакета документов. После изучения документов и оценки материалов дела органы суда принимают решение в пользу одной из сторон.

Последствия признания недействительным залога

Договор залога ГК РФ признается судом недействительным в полном объеме либо в какой-либо его части. Результатом принятия решения будет возврат сторон в тот период, когда соглашение ни одной из сторон еще не было подписано.

Признание сделки недействительной грозит кредитору прекращением обеспечения займа, предоставленному согласно договору. Залогодатель практически не страдает от подобной процедуры.

Также следует иметь в виду, что залогодержатель при изменении условий по обеспечению кредита, может потребовать изменений условий данного договора. И заемщику потребуется возвратить денежные средства, которые были предоставлены.

Для взыскания заложенного имущества потребуется помощь судебных органов, если заемщик не захочет возвращать его добровольно. После того, как судья вынесет решение и обяжет передать имущество, контроль за передачей искомого ляжет на судебного пристава.

Судебная практика

Признание недействительным договора залога – судебная практика:

1.В качестве залога рассматривался автомобиль, ПТС которого находился на руках у залогодержателя. После того, как заемщик не смог выполнить условия договора, в суд было подан иск о взыскании долга с обращением на заложенное имущество. Требования по иску были удовлетворены, но в процессе исполнительного производства выяснилось, что на транспортное средство изготовлен дубликат ПТС, оно было снято с регистрационного учета по написанной от руки доверенности и реализовано.

После этого последовало очередное обращение в суд с просьбой наложить арест и обращение взыскания на заложенное имущество, которое было частично удовлетворено. Новыми собственниками был подан иск о признании договора залога незаключенным и потому ничтожным.

Историческая справка

Форма залога появилась в Греции в начале VI в. до н. э. Древние греки обозначали ответственность должника перед кредитором своей землёй. На границе земельного участка заёмщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг.

Согласно ст. 353 ГК нужно наложить арест на автомобиль, чтобы он не был перепродан во время судебного разбирательства. Свою добросовестность покупатели должны доказать в суде, поскольку их поведение свидетельствует об обратном (покупка автомобиля у лица, действующего по доверенности, использование дубликата ПТС и т.д.)

Согласно п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», размеры и сроки исполнения обязательства, обеспечиваемые залогом, отнесены к существенным условиям договора о залоге, без согласования которых договор о залоге не считается заключенным.

Когда залогодателем является заемщик-должник, чьи обязательства по заключенному договору займа обеспечиваются залогом, для определения размера и срока исполнения обязательства по соглашению достаточно отсылки на соответствующий договор займа.

П.13 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» гласит, что даже, если изменяются сроки договора займа, срок исковой давности по договору залога никак не меняется, а исчисление начинается от даты окончания договора займа, установленной первоначально и прописанной в договоре о залоге. Это одно из оснований, которое определяет дату исполнения обязательств по договору займа в полном объеме.

2.Истец обратился в суд о признании недействительным договора ипотеки в силу ничтожности. Гражданин ссылается на то, что условия договора залога не находится в соответствии с требованиями настоящего законодательства.

В первой инстанции судебные органы в иске отказали, а суд второй инстанции оставил решение суда неизменным. Основанием явилось то, что в договоре залога недвижимого имущества (договоре ипотеки) оговорены существенные обстоятельства, размеры и сроки исполнения кредитных обязательств относительно суммы основного долга и внесения рассчитанных процентов за использование кредитных средств.

Решение суда первой инстанции, постановившее, что оснований для признания договора залога в отношении имущества недействительным не имеется, полностью обоснованно.

О договоре залога имущества в обеспечение договора займа читайте тут.

3.Истец обратился в органы суда с исковым заявлением (обе стороны – физические лица) об использовании последствий недействительности сделки. Он потребовал признать договор ипотеки недействительным, вернуть положение сторон в первоначальное положение и снять залоговое обременение с нежилого помещения.

Истцом было замечено, что согласно ст. 69 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) « ипотека сооружения возможна лишь с одномоментной ипотекой земельного участка, на котором расположено это здание.

Вышеназванный договор не указывает на залог земельного участка, не указано также место заключения соглашения, в отношении которого заключался договор ипотеки.

Суды обеих инстанций в иске отказали на том основании, что истцом не представлены доказательства оформленных прав собственности на земельный участок, где расположен многоквартирное здание. Доказательства истца о ничтожности договора ипотеки суду не предоставлены, поскольку отсутствует договор залога земельного участка. Нельзя согласиться с требованиями истца о несоответствии договора статье. 9 ФЗ «об ипотеке» ввиду того, что документ имеет описание обязательств по ипотеке и в пункте 2 договора отмечено место совершения платежа.

В видео рассматривается общие условия недействительности сделок

Источник: https://cashfacts.ru/2759-protsedura-priznaniya-dogovora-zaloga-nedeistvitelnym-iz-sudebnoi-praktiki