Что значит семейная ипотека?

Содержание

Льготы для ипотеки семьям с одним ребенком

Что значит семейная ипотека?

Какие льготы для молодой семьи положены в этой сфере? Есть возможность присоединения к государственной программе «Молодая семья». Их предлагает множество банков. Материнский капитал может служить частичной оплатой ипотеки, поэтому погашать придется только остаток.

Ипотека для семьи: банковские программы и льготы государства при рождении ребенка

Расчет суммы происходит по минимальным нормам, исходя из количества членов семьи, для каждого из которых предусмотрено выделение суммы, необходимой для покупки 18 кв. м, цены метра жилплощади в регионе. Программа распространяется только на ипотечное кредитование социального жилья, построенного аккредитованными компаниями-партнерами или застройщиками с государственным управлением.

Ипотека и дети: сложности и льготы семей с детьми при ипотечном кредитовании

Уговорить работников банков не обращать на эту «мелочь» внимание у вас не получится. Позиция банка очень проста. Если кто-то берет ипотечный кредит под залог того жилья, что имеется, то собственником этого жилья или даже его доли не должны быть несовершеннолетние. Иначе нет никаких гарантий, что жилье беспрепятственно продадут, а на вырученные средства купят новое. А закон сегодня таков, что при любых обстоятельствах ребенок никоим образом не должен утратить свою собственность безвозвратно.

Условия получения ипотеки под 6% годовых при рождении второго и третьего ребенка

Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.

Рекомендуем прочесть:  Налог на прибыль с продажи квартиры в 2019 году

Какие льготы положены молодым семьям от государства

  • документ, который подтверждает неуплаченный взнос;
  • копии учредительных документов данного кооператива;
  • документ, который подтверждает право собственности кооператива на жилую недвижимость;
  • справку, которая подтверждает, что один из членов молодой семьи состоит в кооперативе;
  • документ, который подтверждает передачу прав собственности молодой семье.

Льготная ипотека с 1 января 2019 года

Кому дадут займ по новой программе? Это семьи, в которых второй или третий ребенок появится в срок 2019 – 2022 годов. Как взять льготную ипотеку: порядок оформления и документы, будет известно после принятия соответствующих законов. Это должно быть сделано до конца 2019 года.

Льготы при рождении ребенка при ипотеке: программы для родителей

Наличие детей — сомнительный аргумент для одобрения ипотеки. Иждивенец требует расходов, что учитывается при расчете потенциальной возможности добросовестно рассчитываться. Максимально возможный ежемесячный платеж для семьи с несовершеннолетними детьми должен быть меньше, чем для пары с таким же доходом, живущей вдвоем. Но банки часто имеют продукты, рассчитанные на родителей, отмечая меньший процент разводов и большую сознательность среди таких заемщиков.

Напомним, что в России на 2019 год расширили перечень регионов-получателей субсидий и льгот на детей. В этот список включены 60 регионов, где сложилась неблагоприятная демографическая ситуация, и суммарный коэффициент рождаемости отмечается показателем ниже среднего по стране.

Ипотека Путина по указу 2019 года

Льготная программа ипотеки по указу Владимира Путина направлена на улучшение демографической ситуации в стране. Она является частью целого комплекса социальных мероприятий в поддержку молодых семей. Самые актуальные новости о снижении ставок по ипотеке в 2019 году, выплатах и материнском капитале представлены в видеосюжете:

Льготы по ипотеке

Среди всех видов государственной помощи для такой категории граждан есть и возможность приобрести жилье, часть стоимости которого оплачивается государством. Льготы по ипотеке для многодетных или малоимущих семей – это своего рода денежная субсидия, которая, так же, как и в случае с молодыми семьями, может быть потрачена:

Рекомендуем прочесть:  Проверка задолженность жкх по адресу

Получи компенсацию и пособие

Как известно, при появлении в семье второго малыша мать ребенка получает право на оформление сертификата на материнский (семейный) капитал. Потратить средства разрешено на определенные цели, одна из которых — погашение жилищного кредита. При этом ждать положенные в иных случаях 3 года с даты рождения малыша не нужно — погасить кредит можно сразу после оформления сертификата.

Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Льготная ипотека с 2019 года для семей с двумя и более детьми — всё об ипотеке под 6 процентов

Субсидирование ипотеки будет доступно только для тех россиян, у которых начиная с 1 января 2019 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок. Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет.

Как получить ипотеку для неполной семьи

К таким заемщикам банки относятся достаточно настороженно. Логика кредитора понятна: если будучи в браке каждый из супругов имеет доход, то, при его потере одним, семья с большей вероятностью сможет и в дальнейшем погашать ипотеку. Если же семья состоит из одного взрослого и ребенка или нескольких детей, то, в случае утраты работы заемщиком, риск возникновения проблемного кредита очень высокий.

Льготная ипотека: условия получения

Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.

Источник: https://yrokurista.ru/zhilishhnoe-pravo/lgoty-dlya-ipoteki-semyam-s-odnim-rebenkom

Как оформить «семейную» ипотеку под 6% годовых

В Улан-Удэ по новой программе приобрели жилье уже 3 семьи. Узнайте как.

Ипотека под 6%. Это реально?

Да, это реально. На реализацию программы льготной ипотеки государство выделило 600 миллиардов рублей (Постановление Правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017 года). Работает это так: банки выдают кредиты под 6% годовых. При том что средняя ставка по ипотеке в марте 2018 года в полтора-два раза выше. Недополученные доходы банкам компенсирует бюджет. Это и есть государственная поддержка.

Кто может оформить ипотеку под 6%?

Льготный кредит дают только гражданам России в возрасте от 21 до 65 лет. Срок ипотеки – от 3 до 30 лет.

На господдержку могут претендовать семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок.

Обратите внимание на срок субсибирования:

– при рождении второго ребенка «детская» ипотека действует 3 года; – при рождении третьего или сразу двойни (второй и третий ребенок) «детская» ипотека действует 5 лет;

– при рождении в указанный период второго и третьего ребенка льготная ставка действует 8 лет.

ПРИМЕЧАНИЕ! Если у мужчины есть ребенок от первого брака и появился новорожденный во второй семье – он тоже может претендовать на льготную ипотеку. Кредит под 6% дадут и мамам, родившим детей от разных мужей.

Первоначальный взнос по «детской» ипотеке – 20% от общей стоимости жилья.

Сумма займа ограничена: 3 миллиона рублей для нашего региона. Купить квартиру можно только на первичном рынке – у застройщика. Объект может быть уже сдан или еще строиться, привлекая деньги дольщиков.

Ольга Кононова, компания «Бест Плюс»: «Мы сотрудничаем с несколькими банками по «семейной ипотеке». Например,  ипотека оформляется  по ставке 6% на первые три -пять лет. После окончания льготного периода ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8-2 процентных пункта».

Читайте также  Максимальная ставка по ипотеке по закону

Пример. В семье Сандаковых в январе 2018 года появился второй ребенок. Родители оформили льготную ипотеку в феврале 2018 года. До февраля 2021 года семья будет выплачивать кредит исходя из 6% годовых. Дальше – ставка вырастет до 9,25% (Ставка ЦБ – 7,25% на момент оформления ипотеки + 2%). 

Сколько можно сэкономить

Допустим, семья планирует купить квартиру за 2,4 млн. рублей, оформив семейную ипотеку. 480 тысяч рублей придется внести в качестве обязательного первоначального взноса (20%). 1,92 миллиона семья берет в кредит. 

При существующей сейчас средней ипотечной ставке ежемесячно придется платить по 20 632,42 рубля, при условии, что срок ипотеки 15 лет. Если заемщик оформит семейную ипотеку, платеж снизится примерно до 16 202 рубля в месяц. За три года экономия составит около 113 тысяч рублей. 

В общей сложности выгода составит 341 152 рубля. 

Важные детали

Общий стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев. На текущем месте работы нужно проработать не менее 6 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей – безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Не смогут воспользоваться программой многодетные семьи военных, поскольку для них действуют другие льготные программы.

Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей.

Погашение кредита – только равными аннуитетными платежами.

Рефинансирование кредита

Можно рефинансировать кредит, взятый до 1 января 2018 года, при условии: – кредит вы оформили не менее чем за полгода до подачи заявки на рефинансирование; – квартиру купили на первичном рынке; – первоначальный взнос был не менее 20%;

– нет текущей задолженности, а ранее не было просрочки более 30 дней.

Заемщик должен за свой счет застраховать предмет залога (недвижимость) и свою жизнь.

Где купить квартиру по «семейной» ипотеке

В Улан-Удэ квартиры по «семейной» ставке 6% можно купить у застройщика «Бест Плюс».

Документы:

• паспорт; • копия трудовой книжки, заверенная работодателем; • справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев;

• свидетельства о рождении детей заемщика (как совершеннолетних, так и несовершеннолетних).

Если вы ИП:

• свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;
• налоговая декларация (за последние 24 месяца).

Проверка заемщика займет один-два дня. Если кредит одобрят, то останется провести оценку выбранного жилья (процедура стоит от 3 до 5 тысяч рублей) и оформить документы: кредитный договор, договор купли-продажи. 

Ольга Кононова, компания «Бест Плюс»: «После того, как вам одобрили ипотеку, можно выбрать квартиру в любом из наших комплексов, поскольку ставка 6% действует на все наши объекты».

Эльмира, будущий новосёл ЖК «Любимый» в 47 квартале: «Сомнений в выборе застройщика у нас не было, как только получилось скопить деньги на первоначальный взнос, сразу обратились в «Бест Плюс»,. У нас трое детей, поэтому нам оформили льготную ипотеку 6% на 5 лет. Муж посчитал экономию, обещал купить мне машину.»

Отправить заявку на ипотеку

Читать далее

Источник: https://www.infpol.ru/91011-kak-oformit-semeynuyu-ipoteku-pod-6-godovykh/

Семейная ипотека под 6% – что изменилось в 2019 году

С 2018 года семьи с двумя и более детьми могут платить по ипотечному кредиту меньше, чем обычные заемщики. Взять целевой заем на покупку квартиры по ставке 6% позволяет программа семейной ипотеки. Но порой банки отказывают в оформлении льготы. Почему?

Потому что два-три ребенка – основное, но не единственное условие, выдвигаемое к получателям господдержки.

Статья обновлена 07.04.2019. Добавлены изменения в программу семейной ипотеки.

Изменения в программе

Суть семейной (еще ее называют детской) ипотеки в том, что заемщики, в чьих семьях произошло пополнение в период реализации госпрограммы, могут взять ипотеку под 6%.

Программа уже не раз корректировалась. Прежние и актуальные условия представлены в таблице (учтены изменения, внесенные летом 2018 года и весной 2019-го).

Новые условия Прежние условия
Ставка в 6% сохраняется на весь срок ипотеки. Льготная ставка действовала максимум восемь лет: три года при рождении у заемщика второго ребенка и пять лет – третьего.
Для россиян, проживающих на Дальнем Востоке, ставка по семейной ипотеке составляет 5%. Два условия: первое – рождение с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года второго ребенка или последующих детей, второе – приобретаемая квартира находится в дальневосточном регионе. Особых условий для жителей отдельных территорий не было.
Заемщики из регионов Дальнего Востока могут оформить детскую ипотеку на вторичное жилье в деревнях и селах. Возможности купить на льготных условиях вторичное жилье не было.
Семейную ипотеку под 6% могут взять родители четырех и более детей. Льготные условия были доступны только семьям с двумя и тремя детьми.
К участию в программе допущены заемщики, оформившие ипотеку до 2018 года. При условии, что банк согласится рефинансировать старую ипотеку. Ставка в 6% действовала только для ипотеки, оформленной с 2018 года.
Максимальная сумма кредита: 12 млн рублей – для жилья в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей – в остальных субъектах. Кредитный лимит был меньше: 8 млн рублей – для покупки квартиры в двух столицах и прилегающих к ним областях; 3 млн рублей – в других регионах.
Можно привлечь до четырех созаемщиков. В этой роли может выступить кто угодно. Заемщики и созаемщики – родители детей, с рождением которых появилось право на льготу.
Если очередной ребенок родился во второй половине 2022 года (с 1 июля по 31 декабря), семейную ипотеку можно оформить до 1 марта 2023 года. Срок заключения договора для семей, в которых дети родились в последние полгода действия программы, прописан не был.
Ставка может быть ниже 6%. Решение – за банком. Условия о ставке ниже установленной не было.
К программе семейной ипотеки могут подключиться заемщики с рефинансированным ипотечным кредитом. Правила не предусматривали повторное рефинансирование.

Итак, при каких исходных данных выдается семейная ипотека с государственной поддержкой и что нужно учесть заемщикам перед подачей заявки?

Рождение ребенка в годы реализации программы

Обязательное условие для получения семейной ипотеки – рождение второго и последующих детей с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Семьи, даже многодетные, с младшим ребенком, родившимся до 2018 года, претендовать на льготу не могут.

Последняя выражена в сниженной ставке по ипотеке:

  • 5% – если жилье находится на Дальнем Востоке и очередной ребенок родился после 1 января 2019 года и до 31 декабря 2022 года включительно;
  • 6% – в остальных случаях.

Начало действия льготных условий – дата заключения договора или соглашения о рефинансировании.

Льготная ипотека доступна не только семейным парам, но и родителям-одиночкам.

Один из пунктов обновленных правил: если ребенок, рождение которого даст право на семейную ипотеку, появится на свет с 1 июля по 31 декабря 2022 года, кредит на льготных условиях надо оформить до 1 марта 2023 года. Не позже.

Срок действия ставки в 6%

Ставка на уровне 6% для заемщиков с детьми сохраняется до полного погашения кредита.

Распространить действие льготной ставки на весь срок ипотеки и внести изменения задним числом предложил в послании Федеральному собранию президент Владимир Путин. Инициатива главы государства нашла отражение в постановлении правительства №339 от 28.03.2019.

Как было?

До нововведений продолжительность действия сниженной ставки зависела от того, какой по счету ребенок родился у заемщика.

  1. Если в семье после 1 января 2018 года появился второй ребенок, процентная ставка в 6% действовала три года.
  2. При очередном пополнении в семействе, где уже воспитываются двое и более детей, срок составлял пять лет.

Господдержка продлевалась, но только один раз. Максимальный срок действия льготной ставки составлял восемь лет (три года плюс пять лет). Он мог быть непрерывным, а мог прерваться и после рождения в семье очередного ребенка восстановиться.

Пример. В феврале 2018 года в семье А. родился второй ребенок, в январе 2019-го – третий. В год рождения второго ребенка (допустим, в марте), супруги заключили с банком ипотечный договор на льготных условиях. По прежним правилам ставка по ипотеке для них составляла 6% до марта 2021 года, а после автоматически продлевалась еще на пять лет – до марта 2026-го. По новому порядку ставка останется на уровне 6% до полного расчета с банком.

После льготного периода ставка по ипотечному кредиту рассчитывалась по формуле – ставка ЦБ на день подписания договора плюс 2 процентных пункта.

В течение 2018 года значение ставки ЦБ неоднократно менялось – от 7,25% до 7,75%. Следовательно, для семей, оформивших в этот временной промежуток детскую ипотеку, после льготного периода ставка составила бы от 9,25% до 9,75%.

Заемщик – россиянин с постоянным доходом

Чтобы оформить семейную ипотеку, недостаточно иметь двух или трех детей. Заемщик и его дети должны быть гражданами России. Кроме наличия гражданства у банков есть другие требования к получателю господдержки.

  1. К возрасту. На момент предоставления льготной ипотеки заемщику должно быть не менее 21 года, а к полному погашению кредита – не более 65 лет. Ипотека выдается на срок до 30 лет.
  2. К трудовому стажу. От трех месяцев на последнем месте работы, если заемщик трудится по найму. Если у него собственный бизнес, минимум год не должно быть убытков.

Как видно, предъявляемые к получателям господдержки требования не отличаются от тех, что банки выдвигают к другим заемщикам. И если банк не получит подтверждения платежеспособности клиента, ипотечную заявку он не одобрит.

Пример. В семье Б. родился второй ребенок. Мать новорожденного в декретном отпуске, отец работает, но неофициально. Семейную ипотеку супругам не дадут.

Следует понимать, что программа господдержки не обязывает банки выдавать ипотеку на льготных условиях каждому заемщику с двумя детьми. У этой категории клиентов есть возможность получить ипотеку под выгодный процент. Не более того. Финансировать клиента без гарантии возврата долга не будет ни один банк.

Заемщики, чей доход не позволяет взять семейную ипотеку, могут привлечь созаемщиков. В этой роли могут выступить родители заемщика либо его супруг, даже если дети не его.

Читайте также  Ипотека в зачет вторичного жилья

Покупка новой квартиры

Льготная ипотека для семей с детьми выдается на покупку:

  • квартиры в строящемся доме;
  • готового жилья в новостройке.

Еще одно обязательное условие – продавцом квартиры должно быть юрлицо, но не инвестфонд. Вторичное жилье, а также новое у частного лица по программе семейной ипотеки купить не получится.

Некоторыми послаблениями пользуются заемщики-дальневосточники: они могут взять в ипотеку квартиру на вторичном рынке, если она расположена в сельской местности. Для города правила общие – только новостройки.

Эти требования (приобретение нового жилья у компании) сохраняются и при рефинансировании старой ипотеки.

Требования к приобретаемому жилью, как и общие условия льготной программы, можно посмотреть на сайте дом.рф (прежнее название организации – АИЖК, выдает ипотечные кредиты через агентов).

Страхование имущества оформляется в обязательном порядке. Личная страховка приобретается по желанию заемщика. Но в случае отказа ставка будет выше 6%.

Кредитный лимит

Максимальная сумма, которую может взять заемщик, зависит от места расположения квартиры:

  • 12 млн рублей – для жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
  • 6 млн рублей – в других регионах.

Никто не запретит заемщику купить квартиру еще дороже, если он покроет разницу за счет собственных средств.

При определении предельной суммы учитывается место, где находится квартира. Например, житель Тулы может получить кредит по льготной ставке в размере 12 млн рублей на покупку недвижимости в столице. На приобретение квартиры в своем родном городе больше 6 млн рублей банк ему не даст.

Еще один момент – утвержденный максимум вовсе не означает, что банк выделит именно такую сумму. Все индивидуально. К тому же не все кредитные организации указали в условиях выдачи семейной ипотеки максимальную сумму в 12 млн рублей. На дату обновления статьи кредитовать заемщиков по полной были готовы:

Сбербанк ВТБ ДельтаКредит.

А вот Россельхозбанк – еще нет.

У заемщика есть первоначальный взнос

Чтобы получить льготные условия по ипотеке, заемщику нужно внести первоначальный взнос от 20%. Разрешается использовать материнский капитал.

Здесь важно принять во внимание: не менее 20%. Банк с точностью до сотой доли процента посчитает первоначальный взнос. И если окажется, что на руках у клиента 19,9% от стоимости квартиры, в семейной ипотеке ему откажут.

При рефинансировании старой ипотеки остаток задолженности не должен превышать 80% от стоимости жилья, зафиксированной в договоре купли-продажи. Например, если квартира в свое время была куплена в кредит за 4 млн рублей, на момент рефинансирования задолженность заемщика должна составлять не более 3 млн 200 тысяч рублей.

При рефинансировании с заемщиком заключается новый договор или дополнительное к действующему соглашение.

Семейную ипотеку выдают не все банки

В программе господдержки семей с детьми задействованы не все банки. Чтобы получать госсубсидию (которая, собственно, и компенсирует банкам недополученный доход из-за сниженной ставки), кредитные организации должны соответствовать определенным требованиям. На участие в госпрограмме банки подают заявки с пакетом документов. Рассмотрение кандидатов и утверждение участников – прерогатива Минфина.

В актуальном реестре 46 организаций. Но и среди включенных в список пока не все принимают заявления заемщиков на семейную ипотеку: банкам нужно время, чтобы запустить механизм льготного кредитования.

Что еще может измениться?

Кроме предложения увеличить срок действия льготной ставки по семейной ипотеке президент выдвинул еще одно – выделять семьям с тремя и более детьми по 450 000 рублей на погашение кредита на покупку жилья.

Источник: https://klientubanka.ru/komu-i-na-kakih-uslovijah-dajut-semejnuju-ipoteku-pod-6/

Семейная ипотека под 6%: что это такое и как ее получить

Средняя ипотечная ставка в Петербурге сегодня превышает 10% годовых. Однако, если у вас родился второй или последующий ребенок, вы можете рассчитывать на субсидированный кредит под 6%. Программа «Семейная ипотека» была запущена в 2018 году, но в 2019-м случился настоящий прорыв. Это связано с изменениями в правилах. Что такое семейная ипотека и как ее получить — смотрите подробную инструкцию.

Что такое «Семейная ипотека»?

Это программа государственной поддержки семей с детьми, по которой можно взять ипотеку под 6% годовых. То есть семья получает льготный кредит, а государство возмещает банку разницу по сравнению с базовой ставкой. Программа действует с прошлого года, но в 2019 году ее условия значительно изменились.

Основной документ — Постановление Правительства РФ N 1711.

Погодите, а 6% — это действительно выгодно?

Да, очень. Средняя ставка по ипотеке для петербуржцев – чуть выше 10% годовых. Разница между кредитами под 10 и 6% весьма значительна: при семейной ипотеке ежемесячный платеж по кредиту будет в полтора раза меньше. Вот пример:

Двухкомнатная квартира 58 кв. м. Цена квартиры – 5,053 млн руб. При покупке в кредит с первым взносом 20% (1,011 млн руб.) на срок 20 лет с базовой ставкой 10,6% вам придется ежемесячно платить 40,6 тыс. руб., при субсидированной ставке 6% по программе «Семейная ипотека» – 28,9 тыс. руб. в месяц.

Кому дают семейную ипотеку? Есть какие-то особые условия?

Ее дадут любой полной или неполной семье, в которой с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий (третий, четвертый и т.д.) ребенок. Семье с одним ребенком льготный кредит не положен. При рождении двойни один из детей будет считаться вторым.

Важное условие для тех, кто желает взять семейную ипотеку с государственной поддержкой — заемщик (только родитель) должен быть гражданином РФ, как и дети в семье. Есть ограничение по возрасту — от 21 до 75 лет на дату погашения кредита. Созаемщиками (до 4 человек) могут выступать близкие родственники заемщика.

Квартиру нужно купить до 31 декабря 2022 года. Но если ребенок родился с 1 июля до 31 декабря 2022 года, оформить сделку можно до 1 марта 2023 года.

Что изменилось с 2019 года?

Раньше срок действия субсидированной ставки при рождении второго ребенка составлял три года, третьего — пять лет. По истечению этого срока семья заемщиков переходила на ежемесячные платежи по базовой ставке. Весной 2019 года поменялось ключевое условие: субсидированная ставка теперь действует весь период кредитования (до 30 лет). А это значительно выгоднее.

Документ с поправками — Постановление № 339 от 28.03.2019

Давайте на конкретном примере посчитаем, как уменьшится переплата по кредиту за 20 лет:

Трехкомнатная квартира 74 кв. м. Цена – 6,883 млн. руб. Первый взнос (20%) – 1,377 млн руб. Ежемесячный платеж по базовой ставке 10,6% – 55,3 тыс. руб., при субсидированной ставке 6% – 39,4 тыс. руб. Разница между платежами – 15,9 тыс. руб. Это означает, что за 20 лет (240 месяцев) при использовании семейной ипотеки вы сэкономите 3,8 млн. руб.

Какие документы нужны?

Пакет документов на «Семейную ипотеку» стандартный:

  • паспорта,
  • свидетельства о рождении,
  • свидетельство о браке,
  • сертификат материнского капитала,
  • выписка об остатке материнского капитала,
  • копии трудовых книжек,
  • справки о доходах или налоговые декларации.

В отличие от региональных социальных пособий и жилищных субсидий здесь не нужно доказывать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий и вставать в многолетнюю «квартирную» очередь. Имущественное положение и «ценз оседлости» тоже не имеют значения.

Семейную ипотеку дадут семье с любым достатком. Причем если вы желаете приобрести просторную квартиру или жилье в престижном районе, то выгода будет еще более очевидна.

Есть какие-то ограничения?

Да, первый взнос не менее 20% от цены квартиры. Некоторые банки, участвующие в госпрограмме субсидированных ставок по ипотеке, готовы принимать в качестве первого взноса материнский семейный капитал (МСК). Напомним: в 2019 году размер он составляет 456 026 рублей. Есть также региональный материнский капитал. Для детей 2019 года рождения в Санкт-Петербурге он составляет 148 тыс. руб., в Ленинградской области — 117 тыс. руб.

Программа распространяется только на покупку первичного жилья, то есть новых (строящихся или готовых) квартир и домов. Таким образом семейная ипотека должна стимулировать рождаемость и одновременно развивать строительный рынок.

Можно купить любую квартиру в новостройке?

Есть максимальная сумма кредита. Так, в Петербурге, Москве, Московской и Ленинградской областях она составляет 12 млн руб., в регионах – 6 млн руб. Причем материнский капитал входит в этот максимум — то есть его вычтут из 6 или 12 млн при использовании в качестве первоначального взноса.

По стоимости квартир никаких ограничений нет. Вот пример расчетов по квартире дороже 12 млн. руб.

А можно получить кредит меньше чем на 6%?

Да, но для этого нужно быть жителем Дальнего Востока: они могут приобретать квартиры и дома не только у юридических, но и у физических лиц, на вторичном рынке (в сельской местности), со ставкой 5%.

Где оформить семейную ипотеку?

Льготные кредиты выдают определенные банки и аккредитованные агентства – всего Минфин одобрил 47 таких организаций. Большинство застройщиков работают сразу с несколькими банками-партнерами.

Могу я рефинансировать старый кредит и взять семейную ипотеку?

Да, можно. Это тоже очень выгодно. Дата рефинансирования должна быть не ранее 2018 года.

А можно взять несколько квартир по этой программе?

Да, закон оговаривает только дату покупки – с 2018 года. Количество сделок на данный момент не регламентировано.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59f61462c5aa579ca15e54ba/5d3174bad5135c00ac855ac5

Семейная ипотека. Обзор программы и условия получения

Приобрести собственное жилье – мечта многих россиян. Ипотечный кредит сделает мечту доступной, но только в том случае, если есть средства на первый взнос и возможность регулярно выплачивать кредит. Для молодых заемщиков, семей с детьми, государство предлагает льготные условия покупки недвижимости. Что такое семейная ипотека, как она действует и какие изменения в ее правилах ожидают заемщиков в 2019 году, читатели узнают из нашего обзора.

Особенности и выгоды специальной программы

Под названием «семейная ипотека» в России с 2018 года работает государственная программа, по которой заемщики получают от банков специальные условия: пониженные проценты. Эти условия предоставляются гражданам России с двумя или тремя детьми, рожденными с 1 января 2018 года.   

В чем же особенности программы и ее отличие от стандартного жилищного кредитования? Главным отличием является участие государства, которое компенсирует банкам потери от понижения ставок. Второй особенностью программы является ее краткосрочной характер: период действия с января 2018 года по декабрь 2022 года. Об изменении (продлении) этого срока пока не известно.

Читайте также  Оформление вторичного жилья по ипотеке порядок

Основные условия семейной ипотеки:

  • льготные тарифы предоставляются семьям с двумя и более детьми;
  • заемщики с двумя детьми получают право воспользоваться специальным тарифом 6% годовых в первые три года жилищной ссуды, а при рождении третьего ребенка этот период составит 5 лет;
  • срок действия жилищной ссуды до 30 лет;
  • кредит носит целевой характер и выдается на приобретение готовых домов и квартир или строящегося жилья. Допускается рефинансирование действующих жилищных займов;
  • начальный взнос не менее 20%;
  • предельный возраст заемщиков может составлять до 70 лет (на моментокончания действия кредитного договора);
  • по окончании льготного периода ставки по ипотеке соответствуют стандартным предложениям кредиторов.

Резюмируем: ипотека с государственным участием привлекательна для семей с двумя и более детьми. Если у заемщиков в период кредитования рождается второй, а затем третий ребенок, то срок пользования ссудой по сниженной ставке составит 8 лет.

Проиллюстрируем выгоду владельцев семейной ипотеки на примере:

Ипотека с господдержкой Стандартная программа
Сумма жилищной ссуды 3 млн. руб.
Сроки 15 лет (180 месяцев)
Тариф льготный 6% на 8 лет (96 месяцев) нет
Тариф общий 9,7% на 7 лет (84 месяца) 9,7 % на 15 лет
Переплата 1600 000 руб. 2 705 000 руб.

В качестве параметра для сравнения выгоды мы рассматриваем переплату по процентам. Заемщики льготной ипотечной ссуды экономят почти 1,1 млн. рублей (при условии льготы на два срока, 3 и 5 лет). Это серьезный повод обратиться в банк за жилищным кредитом. Далее мы обсудим требования к заемщикам и условия крупнейших банков.

Кому дадут льготную ипотеку

   

Само определение программы предполагает наличие требований и ограничений к получателям кредита. Интересы государства очевидны: оно предоставляет льготы только семьям с детьми и мотивирует их на рождение третьего ребенка. Другими словами, основная цель программы – положительное изменение демографии в стране через решение жилищного вопроса.

«Провайдерами» программы, партнерами государства, выступают Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Открытие, Россельхозбанк и др.. В каждой кредитной структуре действуют определенные правила, есть небольшие отличия в перечне требований к заемщикам.

Перечислим базовые требования кредиторов:

  • семейная ипотека с господдержкой выдается семьям граждан РФ, где в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появились дети;
  • супруг (или супруга) титульного заемщика выступает созаемщиком по жилищному кредиту, независимо от уровня дохода и возраста. Это правило теряет актуальность при наличии брачного договора с раздельным пользованием имуществом;
  • необходимо для оформления подтвердить гражданство РФ у второго и третьего ребенка, родившихся после 01 января 2018 года;
  • обязательно оформление страховки. Получатели ссуды страхуют залоговую недвижимость и свою жизнь. Без выполнения этого требования в выдаче кредита откажут;
  • необходимым условием выдачи ссуды является подтверждение трудового стажа (от 6 месяцев) и уровня доходов заемщика и созаемщика. Банки принимают справки 2НДФЛ и альтернативные документы;
  • действуют ограничения возраста: титульный заемщик не должен быть моложе 20-21 лет.

Как оформить ссуду

Если в ваших планах получение ипотеки по специальным ставкам, первым шагом на пути к цели должна стать оценка своих возможностей.

Потребуются собственные накопления (не менее 20%) от цены недвижимости и регулярные доходы. Уровень совокупного дохода семьи должен позволять погашать кредитные обязательства без тотальной экономии семейного бюджета. Оптимальным вариантом станет соотношение 40/60, где 40 – размер всех кредитных платежей в месяц. Чем ниже это значение, тем больше гарантий на одобрение кредитной заявки.

Следующим этапом станет подготовка документов. Заемщики предоставляют в банк копии паспортов, свидетельства о рождении детей, комплект справок с места работы.

Одновременно с подачей документов заполняется анкета-заявка на получение кредита. После проверки сведений заемщика и одобрения заявки, у клиента есть 60 дней для оформления сделки. За это время нужно найти подходящий дом или квартиру, проверить их юридическую чистоту, и передать документы в банк.

Кредитная структура проведет оценку объекта и проверит его на соответствие требованиям. После всех процедур и положительного решения, заключается кредитный договор, соглашение о залоге. Затем клиент обращается в страховую компанию и оформляет полисы.

Процесс оформления довольно прост: обращение в банк, подача заявки и документов, подбор квартиры и оформление сделки.

Большинство крупных банков из ТОП 100 участвуют в программе, а их условия отличаются лишь незначительно.

Сравнение условий банков

Эксперты советуют проанализировать банковские предложения по ряду параметров. Оцените не только проценты, но и условия выдачи ссуды. Помните, что самые выгодные условия банки предложат своим «зарплатным» клиентам, сотрудникам корпоративного сектора.

Таблица со сравнением условий трех ведущих банков, в качестве примера предложений 2019 года:

Сбербанк Газпромбанк ВТБ
Сумма от  500 тысяч руб. до 8 млн. руб. для заемщиков из Мск и СПб;до 3 млн. руб. для других регионов. до 12 млн. руб. для Москвы и СПБ;до 6 млн. руб. для других регионов;
Срок от 1 года до 30 лет
Первый платеж от 20%
Ставка после окончания льготного срока 9,5% 9,75%  (ставка ЦБ +2п) 9,75%

Семейная ипотека по новым правилам

В конце 2018 года активно обсуждались изменения в правилах семейной ипотеки. Рассматривались варианты действия льготной ставки (6%) в течение всего периода кредитования для семей с тремя и более детьми.

Еще одно предложение правительства касалось ограничения максимального тарифа по формуле «ставка ЦБ РФ +4%». Обсуждается и списание части долга за счет бюджетных средств. Все эти предложения сейчас на стадии рассмотрения, и вице-премьер правительства обещает озвучить принятые правила уже в марте 2019 года.

Источник: http://cleanbrain.ru/semejnaya-ipoteka-obzor-programmy-i-usloviya-polucheniya

Семейная ипотека в России

Семейная ипотека – это программа по предоставлению возможности молодым семьям приобрести жилье на выгодных условиях.

Есть два вида подобного кредитования, о которых мы и поговорим.

Такая ипотека оформляется непосредственно в одном из банков. При этом предъявляются требования, причем не к паре в целом, а именно к мужчине.

Главное – чтобы пара находилась в законном браке, то есть в паспорте стоял штамп и было свидетельство о государственной регистрации брака.

Требования к мужчине в семейной ипотеке

  • мужчина не должен быть старше, чем 35 лет. Расчет берется не для того, чтобы рассчитать последний месяц выплат и уж точно в него вложиться. Вопрос заключается об ограничениях, которые установило государство для граждан, считающихся молодой семьей;
  • у мужчины не должно быть никаких проблем с армией. Особенно это касается тех, кто не служил без причины. Если мужчина уклонялся от армии, вполне возможно, последует отказ, даже если он уже перешел границу призывного возраста.

    Опять же, это объясняется тем, что семейная ипотека поддерживается государством, которые установило определенные рамки и требования;

  • взять ипотечный кредит может семья, которая имеет определенный уровень дохода. Сюда включены оба источника – и мужской, и женский. Однако если кто-то один из супругов не работает, соответственно и доход учитывается только второго. Важно помнить, что в случае получения дополнительного заработка, который не зафиксирован в налоговой
  • отчетности, рассчитывать на его роль не стоит. Банк возьмет во внимание только официальный доход.

    Но если между потенциальным заемщиком и иными лицами заключен договор, по которому есть стабильная денежная выплата в сторону клиента банка, это может быть учтено.

Преимущества семейной ипотеки

  • можно привлечь созаемщиков. Уникальное предложение, при котором могут оформить ипотеку даже семьи, в которых низкий доход. В таком случае при оформлении будут принимать участие родители граждан;
  • можно брать отсрочку по погашению кредита. То есть граждане, которые имеют необходимый уровень дохода, могут все равно взять кредит с возможностью определенное время за него не платить.

    Единственное – процент все равно придется погашать даже во время действия отсрочки;

  • продление договора. Если семья не может выплатить семейную ипотеку в установленный срок, она имеет право по личным причинам продлить действие договора на пять лет. Правда, опять же, и процентов накапает по-больше;
  • семьи, где есть дети, могут получить жилье с большей площадью, даже если оно дороже.

    При этом первый взнос будет уменьшен до 15%, что очень удобно.

Семейная ипотека от государства

Получить помощь в получении кредита можно и от государства. Оформлять нужно все равно через банк. В чем заключается преимущество?

Предоставляется льгота в виде субсидии. То есть дается скидка в качестве части средств, нужной для погашения долга банку. Погашает эту часть государство с бюджета.

Основные требования для получения семейной ипотеки

  • возраст должен быть 35 лет, как и в случае с предыдущей программой (только не обязательно это касается мужчины, можно и учитывать возраст женщины);
  • учитывается уровень дохода, соответствующий общей стоимости жилья, разделенной на количество месяцев.

Отдельного внимания заслуживает вопрос залогового имущества. Может быть оформлена ипотека под вторичное жилье с залогом покупаемой квартиры.

Есть и другие варианты, например, залог другой недвижимости.

Если есть поручитель, готовый внести собственную недвижимость в качестве залога для молодой семьи, причем квартира или дом оценивается дороже совершаемой покупки в ипотеку, это увеличивает шансы на успешное предоставление кредита.

На что может быть использована субсидия:

  • покупка жилья;
  • постройка жилья;
  • внесение средств в качестве первого взноса;
  • проплата в качестве погашения долга в счет другого кредита, ранее взятого заемщиком.

Каков размер субсидии? Если у семьи есть дети, минимально государство погасит 40% стоимости квартиры или дома.

Если детей нет – минимум будет соответствовать отметке 35%.

После того, как семья подаст документы, решение соответствующие органы будут принимать на протяжении десяти дней.

Далее будет либо положительное решение, либо отрицательное. Но если оформлены все документы правильно, а семья выполнила все требования, то с большой долей вероятности субсидию предоставят.

После принятого решения должно прийти письменное уведомление. Если субсидию предоставляют, нужно получить сертификат.

С ним идем в банк, где открывается счет. Сертификат действительный на протяжении двух месяцев.

Далее семья может или просто купить жилье, воспользовавшись начисленной ранее субсидией, либо взять семейную ипотеку на жилье, а субсидией будет погашена ее часть.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/semeynaya-ipoteka-v-rossii